El CFPB enfrenta préstamos abusivos que afectan a musulmanes somalís

MadridLos musulmanes somalíes de bajos ingresos en Minnesota han enfrentado prácticas de préstamos injustas durante mucho tiempo, especialmente con los contratos para la venta de viviendas. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha anunciado recientemente que investigará estas prácticas abusivas para ofrecer mejor supervisión y protección a esta comunidad vulnerable.

Los contratos de compraventa con pago diferido son acuerdos donde el vendedor retiene el título de la propiedad hasta que el comprador pague el precio total.

• Sin intermediación bancaria: Las transacciones se realizan directamente entre comprador y vendedor, evitando el sistema bancario formal.
• Retrasos en la transferencia de propiedad: El vendedor mantiene la propiedad legal hasta que se completen todos los pagos.
• Sin tasaciones: Los vendedores pueden inflar los precios ya que no se llevan a cabo tasaciones formales.
• Costos ocultos: Los términos pueden incluir tarifas ocultas y pagos adicionales que atrapan a los compradores.

Muchos musulmanes somalíes son refugiados y desconocen el proceso de compra de viviendas. Evitan las hipotecas tradicionales porque las leyes islámicas prohíben el interés. Vendedores privados deshonestos se aprovechan de esta situación ofreciendo "casas sin interés", pero estos tratos son arriesgados. Las casas suelen estar sobrevaloradas, y los compradores deben cubrir todos los costos y impuestos de la propiedad, a pesar de no ser los dueños legales de las mismas.

El director de la CFPB, Rohit Chopra, destacó los problemas que enfrenta la comunidad musulmana somalí en Minnesota. Las deficiencias en los contratos de compraventa permiten que los compradores fracasen fácilmente, lo que genera que los vendedores revendan repetidamente las mismas viviendas con condiciones injustas. Esta práctica perjudicial no solo afecta la estabilidad habitacional, sino que también provoca problemas financieros para las familias que ya están pasando por dificultades.

Cerca de 1,4 millones de estadounidenses utilizaban contratos por escritura en 2022, según The Pew Charitable Trusts. Estos contratos son más frecuentes en los estados que los consideran simples acuerdos en lugar de tratarlos como acuerdos de vivienda. Esta falta de regulación ha llevado a prácticas injustas. Los estados abordan este problema de manera diferente, ya que algunos legisladores piensan que estos acuerdos son privados y solo requieren una supervisión mínima.

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Quienes abogan por reglas más estrictas afirman que las ventas deben registrarse para proteger a los compradores. La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios está de acuerdo, pero enfatiza la importancia de tener opciones de financiamiento seguras, especialmente en zonas rurales y agrícolas donde los contratos de venta a plazos son comunes.

La comunidad somalí musulmana en Minnesota enfrenta desafíos por seguir la ley islámica. Yasir Qadhi, un erudito islámico, explica que la ley islámica considera que el interés es una forma de aprovecharse injustamente de las personas pobres.

Líderes comunitarios como Fartun Weli, quien dirige la organización sin fines de lucro Isuroon, esperan que los esfuerzos del CFPB aumenten la conciencia y generen más recursos de educación financiera para los refugiados somalíes.

El objetivo principal es ofrecer opciones de compra de vivienda más seguras y transparentes que respeten las creencias religiosas y eviten la explotación.