TD은행, 3조 원 돈세탁 스캔들로 위기 봉착

SeoulTD 은행이 주요 자금 세탁 활동과 관련된 청구를 해결하기 위해 30억 달러를 지불하기로 합의했습니다. 법무부는 은행이 수년에 걸쳐 6억 7천만 달러가 넘는 자금을 계좌를 통해 이동시키는 것을 도왔다고 밝혔습니다. 이 자금은 적어도 세 개의 개별 자금 세탁 작전과 연관되어 있었으며, 이들 작전은 은행의 준수 시스템의 허점을 이용했습니다.

당국에 따르면 TD 은행은 마약 밀매, 인신매매, 테러 자금 지원과 같은 범죄에 연루된 범죄자들이 선호하는 은행으로 지목되었습니다. 재무부 부차관 월리 아데예모는 TD 은행이 규정을 반복적으로 제대로 지키지 않아 이러한 불법 행위가 계속되었다고 밝혔습니다. 아래의 요인들은 은행의 취약점을 설명합니다.

대규모 현금 입금과 빠른 자금 이체를 충분히 감시하지 않는 관대 정책이 문제가 되었고, 일일 한도를 훨씬 초과하는 다수의 고액 ATM 인출과 같은 경고 신호에 대해 아무런 조치를 취하지 않았습니다. 직원들은 뇌물을 받고 범죄 조직을 위한 계좌 개설 및 관리에 참여한 것으로 알려졌습니다.

대규모 사건에서는 한 사람이 4억 7천만 달러의 불법 자금을 움직이며 TD은행을 통해 대량 현금 입금을 하고 금융 기록을 조작했습니다. 직원들의 우려에도 불구하고 이 활동은 계속되었고, 일부 직원들이 뇌물을 받아 상황을 악화시켰습니다. 또 다른 경우로, 다섯 명의 직원이 베네수엘라 여권으로 개설된 계좌를 이용해 3,900만 달러를 콜롬비아로 세탁한 사건이 있습니다.

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TD 은행은 운영상의 심각한 문제를 안고 있습니다. 이러한 문제들은 범죄자들이 가짜 회사를 이용해 대규모 자금을 안전히 이동시킬 수 있도록 방치하고 있습니다. 은행은 경찰이 개입한 후에야 비로소 이 의심스러운 활동을 당국에 보고했습니다. 이러한 실수들은 금융 시스템에 대대적인 변화가 필요하다는 점을 시사하며, 이는 신뢰 회복을 위한 필수 조건입니다.

은행들의 불법 활동 방지 의무에 대한 우려가 제기되고 있습니다. 은행은 자금 세탁을 막기 위해 철저한 감시와 검증을 수행해야 하며, 적절한 교육과 개선된 준수 시스템, 재정 규정의 엄격한 준수가 중요합니다. TD 은행의 대규모 합의금 지불은 이러한 의무를 소홀히 할 때의 심각한 결과를 분명히 보여줍니다.

이 사례는 금융 부문에 있어 중요한 의미를 지니고 있습니다. 문제로 발전하기 전에 미리 준수 사항을 수정할 필요성을 강조합니다. 규칙을 개선하고 책임을 강화하는 것이 미래에 보다 안전한 금융 환경을 조성하는 핵심이 될 것입니다.